Дневник предпринимателя и любителя Оружия (hilazhev) wrote,
Дневник предпринимателя и любителя Оружия
hilazhev

  • Mood:
  • Music:

Как восстановить и деловую репутацию и стать интересным клиентом для банков.

Мы не всегда занимались общепитом, не всегда кормили людей натуральной едой в Green Platе, не всегда делали доставку вкусных обедов в офис. С 2006 по 2013 год мы занимались привлечением финансирования для нужд наших клиентов. Одна из сделок была особенно примечательна. О ней сегодня и расскажу.

Эта история началась в относительно далеком 2009 году, в самый разгар финансового кризиса. Весной к нам обратился владелец ИП. Все банки наотрез отказывали ему в кредите, так как предприниматель был у них в «черном списке». В итоге, без поручительства надежной компании с хорошей кредитной историей, ипешнику никто не хотел выдавать кредит, даже 700 000 руб. Тогда мы за него взялись. (запомните, на тот момент у него было четыре бистро в Уфе).

Вот один из алгоритмов проверки деловой репутации потенциального заемщика банком.

Мы подробно изучили бизнес предпринимателя, его деловую репутацию. Причиной отказа было то, что в начале 2000 годовов из-за конфликта с безопасниками одного из региональных банков он получил "черную метку". Суть конфликта была в том, что из-за просрочки в несколько дней с ним очень грубо поговорил безопасник банка. На что получил адекватную обратку от предпринимателя. Было обоюдное посылание в известном направлении. Вот безопасник и отомстил. Закинул персональные данные коммерасанта в черный список с меткой "мошенник, привлекался по ст. 159. ч. 3". Для любого предпринимателя присутствие в таких списках, а тем более с меткой "мошенник" - черная метка. Ни один банк никогда не даст человеку с такой меткой даже кредит на покупку телефона. Мы разобрались в ситуации. Выяснили что человек никогда не привлекался к уголовной ответственности. Получили для него справку за подписью зам. министра МВД о том что "не привлекался и не был судим" и выступили гарантом по кредитной сделке с банком. Иначе нашему клиенту было просто не помочь.

Несмотря на сложную финансовую ситуацию в стране, бизнесмен смог погасить кредит, тем самым выполнив все свои обязательства перед банком и перед нами. Мы стали хорошими друзьями и надежными партнерами друг для друга. Бизнес нашего партнера рос, креп и нуждался в дополнительном финансировании. А мы, в свою очередь, поддерживали его финансово, помогая привлекать всё новые и новые кредиты на самых выгодных условиях.

За годы сотрудничества отношение банков к нашему другу радикально изменилось. И если в 2009 году назад наш предприниматель был, мягко говоря, непривлекательным клиентом, то уже в 2012 году из желающих прокредитовать бизнес нашего партнера, выстроилась очередь в четыре крупнейших банка! И это действительно показатель эффективности нашей работы.

В 2012 году нашему бизнесмену понадобился кредит в размере 70.000.000 рублей. Думаете это большая сумма?Возможно. Но не тогда, когда банки одобряют вам кредит в размере 168.000.000! Да, именно этот лимит был установлен клиенту одним из банков. Более того, поскольку процедуру привлечения финансирования мы выстроили в жесткой конкурентой форме, банки наперебой предлагали дополнительные льготы и прочие пряники. В итоге кредитный договор был подписан на условиях отсутствия комиссий, с чистой ставкой 14%(!) годовых (и это для ИП!), с отсрочкой в погашении тела кредита на 12 месяцев(!), а общий срок на который был предоставлен кредит составлял 84(!) месяца!

Нам приятно, что оперативное привлечение кредитных средств позволило воплотить все идеи нашего клиента в жизнь!

В общей сложности, сейчас у нашего друга 3 банкетных зала, 1 ресторан и дюжина бистро! Это победное шествие начиналось с 4 маленьких бистро и с кредита в 700 000 руб., по которому мы выступили гарантами).

А вот алгоритм того, каким образом можно узнать и восстановить свою деловую репутацию:


  1. Нужно доподлино определить причину отказа. Банки эту информацию не сообщают, однако сейчас есть масса он-лайн сервисов которые позволяют проверить свою деловую репутацию. Подробные статьи об этом напишу чуть позже;

  2. В случае, если причиной отказа является негатив со стороны МВД, необходимо получить справку от МВД о том что не привлекался и не был судим. Раньше такую справку получить было достаточно хлопотно. Сейчас свое право на получение такой информации легко реализовать через портал ГосУслуги.

  3. В случае если причина отказа - испорченная кредитная история, необходимо получить кредитную историю из бюро кредитных историй. Подробно о том как это сделать, также напишу позже. Здесь лишь сообщу, что большая часть кредитных историй граждан хранятся в четырех крупнейших бюро кредитных историй: НБКИ, Эквифакс, ОКБ и БКИ Русский Стандарт. Каждый гражданин РФ имеет право один раз в год запросить свою кредитную историю бесплатно. Реализовать это право можно по следующему алгоритму:

  4. Если вы хотите узнать свою кредитную историю быстро, можно воспользоваться вот этим ресурсом: официальный сервис бюро кредитных историй Эквифакс. Следует отметить, что не все бюро кредитных историй предоставляют право на проверку кредитной историй на бесплатной основе он-лайн. Лично я уже 7 лет использую для проверки контрагентов и сотрудников сервис ЭБК Систем.

  5. После того, как вы узнали в каком банке у вас испорчена кредитная история неоходимо погасить просроченную задолженность и в течение 12 месяцев платить по всем кредитам исправно. До кризиса на восстановление кредитной истории хватало трёх месяцев. Сейчас банки перестраховываются и хотят быть уверенными что потенциальный клиент действительно финансово стабилен. Поэтому и увеличили сроки в 4 раза, с 3 до 12 месяцев. Обращаю внимание, что просрочка длительностью до 4 дней не является критичной. Банки ее в расчет не берут. Такая просрочка называется технической, поскольку может быть связана с задержкой зар платы или болезнью заемщика.

  6. Ну и напоследок. Всегда, после того как в банке полностью погашаете кредит, берите справку от банка что кредит полностью погашен и банк к вам претензий не имеет. Часто бывают случаи, когда в базах данных БКИ происходят ошибки и погашенные кредиты "внезапно" становятся не погашенными. Поскольку выясняются эти ошибки по прошествии ряда лет, восстановить кредитную историю становится весьма проблематичным делом. Именно в таком случае справка от банка, что кредит полностью погашен значительно ускорит переговорный процесс и как результат, кредитная история в самые сжатые сроки будет восстановлена.

Tags: андеррайтинг, деловая репутация, дневник предпринимателя, кредитная быль
Subscribe

Posts from This Journal “дневник предпринимателя” Tag

  • Post a new comment

    Error

    default userpic

    Your reply will be screened

    Your IP address will be recorded 

    When you submit the form an invisible reCAPTCHA check will be performed.
    You must follow the Privacy Policy and Google Terms of use.
  • 1 comment